Assurance habitation : les bases d’une couverture complète

Selon les données de Statista, en France, les cambriolages, les dégâts des eaux et les sinistres attribuables aux événements climatiques frappent régulièrement les habitations. En 2021 par exemple, le ministère de l’Intérieur a recensé plus de 260 000 cas de cambriolages. Afin d’être protégé quand un dommage survient, il est important d’opter pour la meilleure formule d’assurance pour son habitation. Voici les bases d’une couverture complète de l’assurance habitation.

L’assurance habitation, une nécessité pour protéger ses biens

Personne n’est à l’abri d’un cambriolage, d’un vol ou d’un sinistre, car la plupart des systèmes de sécurité sont faillibles. Selon la loi, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires de bien immobilier. Cependant, peu importe le statut qu’on a, il est nécessaire de souscrire une assurance habitation afin de protéger ses biens. Quand on n’est pas assuré, on est obligé de payer soi-même l’ensemble des dommages qu’un incendie, un cambriolage ou un sinistre peuvent causer à l’habitation dont on est propriétaire.

Il est important de s’assurer, car cette démarche diminue considérablement les responsabilités financières en cas d’imprévus. Aujourd’hui, il est plus facile de se couvrir contre certains dommages, contrairement aux années antérieures. En effet, on peut directement souscrire une assurance habitation en ligne depuis son domicile à l’aide d’un comparateur. Ce moyen innovant peut même permettre de comparer les offres de nombreux assureurs et permet aussi d’économiser jusqu’à 750 euros par an sur ses primes d’assurance.

Une couverture complète protège le logement contre tous les types de dommages

Quand on souscrit une simple assurance habitation, on bénéficie directement de la garantie responsabilité civile qui est légalement exigée. Cependant, la souscription d’une assurance multirisque habitation est plus avantageuse aussi bien pour les propriétaires que pour les locataires. En effet, cette formule d’assurance est la seule qui puisse indemniser de façon complète en cas de sinistre sans que l’on ait des responsabilités financières personnelles.

La couverture complète d’une assurance multirisque habitation offre notamment quatre garanties. Si un feu ravage la maison assurée, la garantie incendie couvre la totalité des dégâts qui ont été causés. La garantie de dégâts des eaux prend en charge les réparations nécessaires après une inondation du bien immobilier. La garantie responsabilité civile de l’assurance multirisque habitation aide l’assuré en cas de querelle de voisinage qui implique un procès ou une indemnisation.

Il y a aussi la garantie catastrophe naturelle qui permet de réparer complètement la maison assurée après un tremblement de terre, une tempête ou une foudre destructrice. Ce n’est pas une obligation légale de souscrire une formule d’assurance avec la couverture complète. Cependant, cette dernière est la seule qui protège les biens immobiliers contre tous les types de sinistre. Auprès d’un assureur en ligne, il est même possible d’être couvert en cas d’usure ou d’imprévoyance.

Comment s’assurer d’être pleinement couvert par son assurance ?

Pour éviter une mauvaise surprise en cas de sinistre, on peut souscrire son assurance auprès d’un assureur en ligne qui permet de comparer les offres d’autres compagnies. Il y a aussi six éléments indispensables qu’il faut vérifier avant de souscrire une assurance habitation. Il s’agit entre autres des franchises que propose la compagnie. Ce premier élément est essentiel, car il détermine la somme qui va rester à la charge de l’assuré en cas de sinistre, puis il joue également sur son budget. Ensuite, il faut vérifier les garanties qui sont incluses ou non dans le contrat.

Il y a par exemple le bris de glace, le vol, les incendies ou le vandalisme qui ne sont pas inclus dans tous les contrats. Il faut aussi vérifier les exclusions de garanties que l’assurance ne prend pas en compte. S’il y a moins d’exclusions, le contrat est alors fiable. Quand la police d’assurance propose des plafonds d’indemnisation élevés, l’assuré ne risque pas de perdre beaucoup d’argent en cas de sinistre. Il ne faut pas opter pour un contrat d’assurance dont les délais de carence font plusieurs mois.

En cas de sinistre, cela peut être dommageable. Enfin, il faut s’assurer que les modes d’indemnisations que propose l’assureur offrent un remboursement à neuf après un incident.

Il faut réviser régulièrement sa police pour répondre à ses besoins

La police d’assurance est l’exemplaire du contrat d’assurance en version papier que l’on reçoit après une souscription. Elle est accompagnée des conditions générales et particulières du contrat. La police est considérée comme un document contractuel, car elle fixe les conditions qui lient l’assuré à l’assureur. C’est pour cela qu’il est important de la réviser afin qu’elle puisse toujours répondre précisément aux besoins.

Il faut faire cette révision quand il y a une modification de situation personnelle qui peut avoir une incidence sur le contrat. Quand on change d’adresse ou de nom par exemple, cela doit faire l’objet d’un avenant. De même, toutes les modifications qu’on apporte au bien assuré doivent être notifiées à l’assureur afin qu’il puisse revoir le contrat d’assurance.

Dans le cas contraire, il est possible de ne pas être indemnisé sur les dommages causés à une extension du bien immobilier réalisée après la souscription à l’assurance habitation. Même si ces révisions entrainent des frais, elles sont préalablement détaillées dans les conditions générales du contrat d’assurance.

Comment faire une demande auprès de son assurance en cas de sinistre ?

En cas de sinistre, il est possible que l’assureur ait déjà prévu une procédure de demande. Il peut s’agir d’un appel téléphonique, d’une déclaration à l’agence ou en ligne. En général, il est conseillé de réaliser sa demande par courrier avec un accusé de réception afin d’avoir une preuve de l’envoi. Les informations qu’il faut pour le faire sont indiquées dans le contrat. Si ce n’est pas le cas, il faut alors contacter l’assureur pour avoir plus d’informations.

Nous recommandons d’inclure toutes les pièces qui permettent de chiffrer les dommages liés au sinistre. Il y a par exemple :

• les photos,
• les factures,
• les bons de garantie,
• les récépissés de plainte pour les cas de vol.

Voici ci-dessous une lettre type de demande qu’on peut rédiger. Elle est recommandée avec accusé de réception.

Objet : Déclaration de sinistre

Madame, Monsieur,

Je vous informe par la présente avoir été victime [indiquer ici la nature du sinistre].

Les faits se sont déroulés de la manière suivante : [indiquer clairement le déroulement des événements]. Ce sinistre a engendré [détailler les conséquences du sinistre].

Je vous joins tous les documents nécessaires qui vous permettront d’analyser ma requête et je reste bien sûr à votre disposition si toutefois, vous aviez besoin d’informations complémentaires.

Je vous prie de bien vouloir procéder à l’indemnisation de ce sinistre conformément aux termes de mon contrat d’assurance habitation n° [à renseigner].

Dans l’attente d’une réponse de votre part, je vous prie, Madame, Monsieur, de recevoir mes sincères salutations.

Signature