Plafond plan épargne logement: ce qu’il faut savoir
Parmi les diverses options d’épargne réglementée par l’Etat, il y a le plan d’épargne logement ou PEL. En 2022, les caractéristiques du PEL varient selon la date d’ouverture du Plan d’Epargne Logement. Le plafond du plan d’épargne logement fait partie de ces éléments. C’est le montant maximum qu’il est possible de placer sur le plan.
Plan d’épargne logement : un compte épargne particulier
Parmi les produits épargnes réglementés que le gouvernement a établis, il y a le Plan d’épargne logement, permettant de préparer en deux étapes un achat immobilier :
- L’épargne décennale avec un taux d’intérêt fixe de rétribution durant toute la période
- Le prêt possible à partir des 4 ans du PEL moyennant des conditions particulières déterminées durant sa souscription
L’intérêt d’un prêt PEL varie selon les conditions de rétribution de l’épargne et de prêt de nombreuses années suivant sa souscription. Souvent, les bénéficiaires ne savent qu’après s’il servira à financer un achat d’un bien immobilier.
En complément, il est possible d’envisager un compte épargne logement ou CEL fonctionnant avec une fiscalité des intérêts. Il y a aussi le dispositif semblable à celui d’une prime. Sans oublier les droits à emprunt CEL complémentaire pour le financement d’un bien immobilier.
Comme les taux de prêt immobilier actuels sont relativement faibles, cela limite grandement l’intérêt d’utiliser ses droits à emprunts de son PEL. Ceci dit, cela peut s’avérer intéressant au fil des années. En effet, il peut être un excellent complément à un prêt patronal de 1% Logement ou encore un prêt à taux zéro en 2022.
Plafond Plan d’Épargne Logement
Comme mentionné plus haut, le plafond plan d’épargne logement s’agit du montant maximum qu’il est possible d’épargner sur le PEL. Depuis plusieurs années, ce plafond est fixé à 61 200€. Un titulaire est autorisé à avoir un seul et unique plan d’épargne logement.
On ne considère pas les intérêts
Le montant d’argent maximal qu’il est possible d’avoir sur un PEL avec ce plafond ne prend en considération que des montants des dépôts et des virements. Les intérêts perçus tous les ans sur le compte ne sont pas alors à intégrer. De ce fait, pour voir s’il est encore possible de faire des versements d’argent, il ne faut pas regarder la valeur totale du PEL.
En d’autres termes, avec les intérêts ajoutés, vous pouvez avoir plan d’épargne logement supérieur au capital du plafond de 61 200€.
Plafond PEL
Que le plan épargne logement soit à la Banque Postale, au Crédit Agricole, à la Société Générale, à la LCL ou à la Caisse d’Epargne, le montant du plafond PEL est toujours de 61 200€. Comme c’est le gouvernement qui a établi ce produit. C’est aussi lui qui se charge de fixer les caractéristiques. Les banques proposent alors ce PEL et doivent respecter sa réglementation spécifique.
Dans le cas où les plafonds du PEL sont atteints ou que le montant s’approche du seuil limite, d’autres produits d’épargne supplémentaires tels qu’un contrat d’assurance vie sont d’autres alternatives.
Les différentes options de versements
Un dépôt d’argent sur le plan d’épargne logement est obligatoire lors de l’inscription. En 2022, le montant minimum pour l’ouverture d’un compte fut de 225€.
Des versements réguliers obligatoires
Une épargne placée régulièrement sur le compte est obligatoire sur ce système d’épargne réglementé. En effet, vous devez verser sur votre PEL 540€ par an minimum. Vous pouvez le faire mensuellement, en versant au moins 45€ par mois. Toutefois, vous pouvez effectuer un virement trimestriel de 135€ minimum, voire par semestre de 270€ minimum.
A titre d’exemple, vous déterminez un montant transféré mensuellement sur votre plan d’épargne logement à la date d’ouverture. Ensuite, vous pouvez modifier cette somme de virement mensuel lorsque vous le voulez. L’unique obligation est qu’elle soit d’un montant de 45€ par mois minimum.
Il est également possible de compléter les Vos virements réguliers par d’autres virements complémentaires ponctuels tel que sur les livrets d’épargne. Cela peut s’avérer utile si vous percevez une somme d’argent (donation, prime, et autres) et que vous voulez l’épargner sur votre plan d’épargne logement.
Il est possible d’effectuer à chaque fois des virements que vous le souhaitez, tant que le plafond n’est pas atteint et que le PEL n’a pas plus de 10 ans.
Néanmoins, vous devez savoir que si vous retirez de l’argent du PEL entraîne sa fermeture, il faut s’assurer de ne pas avoir besoin de l’argent durant quelques mois, voire années.
Le taux de rétribution d’une épargne placée sur un plan d’épargne logement dépend de la période de souscription. Le taux est fixé tous les ans et demeure le même durant la durée de vie du PEL. En 2022, le taux du PEL est à 1%.
